Вы находитесь здесь:Главная»Новости»Новости индустрии»Памятка для ипотечника: как выплатить кредит быстрее
Четверг, 21 Март 2013 07:56

Памятка для ипотечника: как выплатить кредит быстрее

Это статья для тех, кто уже вошел в «финансовую игру» под названием ипотека. Вам не нужно расписывать преимуществ данного инструмента, делать предварительные расчеты, вы уже «в игре». Итак, какие надо знать приемы для её успешного прохождения, рассказывает Мария Литинецкая, генеральный директор «Метриум Групп».

Важно помнить, что любой кредит стоит на трех китах: возвратности, срочности и платности. С возвратностью все понятно - кредит надо вернуть. Срочность – это погашение платежей в сроки, предусмотренные графиком платежей. Обязательно надо помнить, что на вашем счете, с которого происходит списание, деньги должны появиться заранее, то есть не в день списания и тем более позже, а минимум за 1-2 дня – это избавит вас от лишних звонков, уведомлений и главное - от штрафов, пеней и порчи кредитной истории. Помните, что три просрочки – даже по 2-3 дня - это повод для банка для досрочного взыскания долга.

Платность - это проценты, которые вы платите за пользование кредитом. Они зависят от ставки и срока, на который был взят кредит. Как правило, люди берущие ипотеку, делятся на две группы. Первая - те, кто старались максимально снизить свой ежемесячный платеж за счет увеличения срока, чтобы иметь больше свободы в распоряжении своим семейным бюджетом. Вторая - те, кто, наоборот, брал кредит с расчётом под максимальный платеж в максимально короткий срок. Обычно банки не одобряют платежи, превышающие 50% от семейного бюджета, но в период роста рынка бывало всякое: многие шли на поводу у людей, уверенных в росте своих доходов, и выдавали кредиты, оставляя «на жизнь» до 40% от доходов. Общим у этих двух групп является желание погасить кредит досрочно, чтобы не переплачивать проценты, полностью или частично. Такой уж менталитет у наших соотечественников: их тяготит обременение, в отличие от американцев, которые живут в заложенных домах, перекредитовываются и платят за них по 20 и более лет.

В кредитных договорах, заключенных до 2012 года, в большинстве случаев были предусмотрены ограничения досрочного погашения – по суммам и срокам. В одних случаях досрочное погашение можно делать в любой момент, в других – только в дату списания задолженности и по предварительному заявлению. Были также ограничения по минимальным суммам – от 10 000 до 200 000 рублей. В новых кредитных договорах под давлением Роспотребнадзора этих ограничений уже нет. Но это совсем не значит, что при ежемесячном платеже в 50 000 рублей нужно каждый раз кидать на счет 55 000, 60 00 или 63 000, думая, что таким образом заемщик улучшает свой график. Важно понимать, что досрочное погашение влияет не только на график платежей, который подлежит пересчету и обязательному уведомлению клиента, но и на график страховых выплат. За этим следует получение нового графика по кредиту, заключение дополнительного соглашения к договору страхования. В итоге, ежемесячное перечисленные незначительных сумм вызовет больше лишних движений, чем выгоды. Чтобы этого избежать, мы своим клиентам рекомендуем открывать отдельный счет и зачислять на него «суммы-излишки» - у кого-то это по 5-10 тысяч, у кого-то по 20-50 тыс. рублей. Дождитесь, пока на счете накопится хотя бы 2-3 ежемесячных платежа, тогда и делайте досрочное погашение - такая сумма существенно повлияет на ваш график. Но учтите, что в результате досрочного погашения чаще всего сокращается срок кредита, если же вы хотите снизить размер ежемесячных платежей – обсудите это с банком отдельно.

Лишний раз напомним и о необходимости регулярных страховых платежей, которые оплачиваются в страховую компанию ежегодно. Многие про них забывают. Однако, просрочка такого платежа более, чем на 30 дней влечет расторжение договора страхования. А отсутствие такого договора – повод для банка потребовать досрочного возврата долга.

Теперь рассмотрим обратную ситуацию, когда по каким-либо причинам в семье снизился ежемесячный доход (в жизни все бывает - и увольняют, и в декрет уходят, и работодатель может урезать зарплату и премии). В этом случае вам нужно понять для себя – данная ситуация временная (1-3 месяца) или же это надолго (от года и больше)? В первом случае могут помочь сделанные запасы на этом самом дополнительном счете. Можно взять в долг, то есть «перехватить» до исправления финансового положения.

Если же вы понимаете, что ситуация не изменится в течение 3-х месяцев, советуем не затягивать вопрос и обратиться в банк для выработки дальнейших шагов. В период кризиса 2008-2010гг. было создано Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК), оно помогло очень многим семьям, не допустив выселения из залоговых квартир. Вместе с тем, появились стандарты реструктуризации кредитов и в самих банках. Самое простое и очевидное предложение в этих случаях – это увеличение срока кредитования и снижение платежа. Иногда могут предоставить отсрочку в погашении основного долга, но этот способ хорош, когда кредит успел «пожить» какое-то время и соотношение - основной долг/проценты - изменилось в пользу основного долга. Могут быть и другие индивидуальные варианты реструктуризации.

Если же вы готовы и имеете возможность погасить кредит полностью, то тут все проще, но все же стоить учесть некоторые нюансы. В некоторых банках кредитным договором предусмотрено полное погашение в любой момент. Вам необходимо лишь запросить у банка полный расчет по остатку долга и начисленным процентам на конкретную дату и обеспечить наличие необходимой суммы на счете. В других банках в договоре может быть прописано, что полное погашение можно сделать только в дату списания по графику. То есть, если вы готовы погасить кредит, например, 10-го числа, а у вас дата списания – 31 число, то вам придется ждать и заплатить полную сумму процентов за текущий месяц. При этом и в том, и в другом случае у вас на руках должен остаться документ от банка о полном расчете и погашении кредита - для успокоения души и сохранения дружеских отношений с кредитной организацией.

Но и это ещё не все. Так как ваша квартира находится в залоге у банка, необходимо не забыть снять с нее обременение. Многие считают, что это происходит автоматически, и в какой-то момент с удивлением обнаруживают, что не могут продать квартиру спустя годы после погашения кредита, так как не вывели своевременно ее из-под залога. Для этого необходимо получить от кредитора заявление на погашение ипотеки, закладную, найти время и обратится в регистрационный орган с этим заявлением. Итог «игры» - у вас на руках «чистое» свидетельство о собственности – без обременения. Поздравляем, игра окончена!

«Метриум Групп» - профессиональный оператор на рыке городской и загородной жилой недвижимости Московского региона. Оказывает консалтинговые и риэлторские услуги. Специализируется на комплексном управлении проектами.

Компания основана Наталией Тихоновской и Марией Литинецкой - двумя ведущими экспертами сферы Real Estate, чья профессиональная репутация и богатый практический опыт служат гарантами высокого качества работы.

 

За дополнительной информацией обращайтесь:

Елена Кудымова,

Директор по связям с общественностью «Метриум Групп»

Моб.: 8-916-510-04-20

Email: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Прочитано 1706 раз
Авторизуйтесь, чтобы получить возможность оставлять комментарии
 

Энциклопедическое издание о дорожной отрасли «Дороги, мосты и тоннели России»

Книга-1

Спецвыпуск к X Съезду РСС

coverrss

 

Дорожное строительство

 № 1/2018

Cover DS-1-2018 4

КАТАЛОГ Выставки-презентации

Вакансии

Партнеры

RSS logo

Logo 179 179

1 6970215х215

at19 179х179 stand

200 200 987987

lowhouse2018

Реклама

1111Банер5

 IT logo

123 банер 179х179-01

Black Horse Logo пример

 

 

 

 

  

 

Ближайшие выставки

18.09.2018

LESPROM-URAL Professional

18.09.2018

AQUAPROM-URAL

19.09.2018

Proptech Meeting

19.09.2018

Международный инвестиционный форум по недвижимости PROESTATE

19.09.2018

Строй ЭКСПО. ЖКХ

20.09.2018

25-й Электротехнический форум

20.09.2018

Конференция «BIM Tech in Real Estate: современная модель цифровых коммуникаций»

25.09.2018

«Выставка достижений рынка недвижимости»

25.09.2018

СТРОИТЕЛЬНЫЙ БИЗНЕС-ФОРУМ

26.09.2018

Международная научно-практическая конференция «Современные технологии проектирования и строительства гидротехнических сооружений»

Посмотреть все события

Форма входа

Подписка

 

 

facebook-Logo

Посещение